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银行员工盗取储户存款被抓,银行该负什么责任?

来源: 摩登先生 作者: 摩登先生 发布时间:2019-09-11 18:30:30
储户存款被盗取 银行不用赔?
我国是世界上居民储蓄率最高的国家
储户存款被盗取 银行不用赔?
近些年"失踪案"在全国各地屡次上演
储户存款被盗取 银行不用赔?
存款被盗取,向银行索赔存在困难
杭州联合银行42名储户的9500多万存款不翼而飞,全都转到了一个不认识的女人账户上。近些年,储户存款蒸发的案例频频发生,这到底是怎么回事?难道钱放在银行里,也不安全吗?钱放银行被偷了,银行会赔吗?
钱存银行也不安全?
"钱放在银行最安全"是根植在中国人民心中的真理之一,我国是世界上居民储蓄率最高的国家,大部分中国人只有储蓄这一种理财方式。问题来了,钱放在银行真的万无一失?
听到这个问题,浙江42名储户哭了,他们用9500万的代价告诉我们,银行有时候也不靠谱。
今年一月,杭州一储户发现,自己户头上的200多万居然只剩下了几块钱。报案后发现,原来自己并不孤单,多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款"不翼而飞",大部分钱都转到一个人的账户上。
近几年,类似的"失踪案"在全国各地屡次上演。南京一储户在江苏的两个银行1.01亿存款消失,湖南一市民1600万存款只剩600元,泸州老窖3个月内5亿银行存款不知去向……储户的存款到底是咋没的?

银行员工盗取储户存款被抓:

中山农商银行前职员挪用熟人储户近千万元存款用于网络赌博挥霍一空,涉案银行职员古钻波已因诈骗罪获刑12年。受害储户陈先生以管理过失致使自己损失700万元,状告中山农商银行小榄工业区支行。2月2日,中山市第一人民法院开庭审理了此案,银行方面称受害人一方在法庭“撒谎”:古钻波称在帮陈先生理财过程中使用700万元赌博,每笔款项转移陈先生均收到短信提醒。
  案情回放
  银行职员盗取存款
  用于赌博谎称理财
  古钻波此前为中山市农商银行职员,与受害储户陈先生认识多年。由古父托情为其子揽储,陈先生于2011年10月7日在涉案中山农商行开户,同时开通了手机短信提醒功能。
  公安机关调查发现,陈先生实际上从2011年10月后,两次存入300万,三次存入100万元,共计存入900万元进入中山农商行账户。2012年初,在陈先生的示意下,古钻波从陈先生的账户上转出200万元,最后陈先生账户上资金为700万元。2013年7月15日,古钻波另一位客户钟女士发现账户内资金250万元被转走。同样受到损失的还有陈先生,其账户700万元也没了。
  2013年7月24日,受害储户报警,古钻波向警方自首:承认盗取储户存款用于赌博,他向公安机关供认称,自己帮陈先生理财,并且知道陈先生银行卡的密码,转走了陈的700万元。2013年8月4日中山市农商银行对媒体发布通稿称,2012年1月至2013年4月间,古钻波在持有陈先生的银行卡并输入正确密码的情况下,以普通客户身份在柜台外办理多笔业务,其中有700余万元资金去向有待调查;2013年7月,古钻波同样在持有钟女士存折并输入正确密码的情况下,以普通客户身份在柜台外办理业务,将其250余万元转走。
  庭审现场
  原告律师:银行过失导致损失
  2日开庭,陈先生没有出现。法庭上,陈先生的律师称:“古钻波帮陈先生理财证据不足,前只有古钻波对公安机关的供词。”而陈先生本人在警方调查笔录中,表示记不得当时有没有开银行卡,但其的确让古钻波从900万元资金中转出过200万元资金。
  陈先生的律师坚称:陈先生没有告诉密码给古钻波,没有给古钻波银行卡,一切都是银行管理的过失,才导致陈先生账户上700万元没了。银行的过失包括对大额资金异常流动监管缺失、办理银行卡的过程中没有给陈先生签收回执。
  被告辩称:账户变动均是授意
  中山农商行方面回应陈先生方面表示:对方在“撒谎、所说不能自圆其说。”银行方面表示:由于陈先生办理了账户变动的短信通提示,陈先生每次账户变动后,他本人均收到短信。古钻波有一次也将理财的信息邮寄给了陈先生的妻子。这表明账户变动是陈先生允许古钻波操作的。陈先生实际上是给了古钻波银行卡和密码,让古钻波帮其理财。在这个过程中,陈先生账户上的700万元资金去向不明。如果陈先生没有给古钻波密码,银行职员是不可能知道储户的密码,而且“197907”的密码根本不好猜。
  法院方面经过了调查和辩论阶段后休庭,案件将继续审理。

银行存款被盗 责任如何划分 
 
银行存款被他人盗取,储户取款时竟没有发现,致使其银行卡上的余款再次被盗取。那么,谁该对此负责?近日,涧西区人民法院审理了这起存款被盗纠纷案。  
    存款被盗
 
  事情还要从2006年说起。当年3月25日,李某在我市某银行办了一张借记卡,并于2008年12月11日存入15万元。
 
  12月20日下午,李某到该银行取了1万余元存款。取款时,银行出具了取款凭条。李某因疏忽大意,竟没发现取款凭条上显示的余额只有5万多元!他在凭条上签字确认后,带着取出的钱离开了银行。
 
  当月24日,当李某再次准备取钱时,却发现卡里竟然没有钱了!自己明明存了15万元,并且只取了1万余元,卡上应该还有13万余元才对,怎么会没有钱了呢?李某再仔细查询,才发现自己的存款被人盗取了。
 
  原来,2008年12月16日至20日,该卡已在江西、湖南等地被人多次盗刷后取走8万元。20日李某取钱之后,他卡上的余额5万余元也被犯罪分子盗刷殆尽。
 
  本以为把钱存在银行就安全了,没想到竟然不翼而飞,这让李某怎么也接受不了。自己的钱不能就这么不明不白地没了!他找到银行讨说法,银行却认为,20日李某取款时,已经在取款凭条上签字,等于已经认可了卡上存款的金额。
 
  双方对赔偿金额争执不下,李某只好将该银行诉至涧西区人民法院,要求对方赔偿其被盗的存款。
 
  银行认为,李某无法证明在江西、湖南等地取出的存款不是其本人或代理人所为;既然李某20日已经签字确认其存款余额,那么,银行只应赔偿其20日之后丢失的存款。
 
  李某认为,自己只需证明在银行有存款就可以了,不需要也无力证明犯罪分子盗走存款的事实。而且,自己在本案中没有过错责任,银行应该全额赔偿自己的被盗存款。
 
  法院审理后认为,银行没有妥善保护储户存款,理应承担相应责任;储户因疏忽大意而没有及时发现盗刷现象,自身也应对损失扩大的部分承担20%的责任。近日,法院对此案作出一审判决:银行承担12万余元经济损失,储户承担1万余元损失。
 
  举证责任
 
  客户存款无故丢失,这样的案件在日常生活中时有发生。那么,这类案件的责任如何划分?赔偿又应遵循什么原则?本案主审法官对这些问题一一进行了解释。
 
  他说,举证责任又称证明责任,是指当事人对自己提出的主张提供证据进行证明的责任,民事诉讼中所讲的“谁主张、谁举证”是对举证责任的高度概括。在诉讼中,原告不仅要提出明确的诉讼请求,还要提交支持其诉讼请求的相关证据,否则即有可能承担对其不利的诉讼风险。
 
  在诉讼过程中,当事人的举证责任会因一方提供证据而转移至对方,在对方举证后,原告因本证的证明力减弱而再次担负更进一步的举证责任。因此,举证责任不是固定在某一方当事人的,而是在双方当事人之间反复移位,直至证明法律事实为止。
 
  举证能力则是当事人对所要证明的某一事实所能提供证据的程度。对于当事人提起的诉讼请求,法官不能因为案件的事实不清而拒绝裁判。但在诉讼过程中,法官也不能要求诉讼主体提供其根本不可能提供的证据。
 
  《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》明确规定:“在法律没有具体规定,依本规定及其他司法解释无法确定举证责任承担时,人民法院可以根据公平原则和诚实信用原则,综合当事人举证能力等因素确定举证责任的承担。”这也是根据证据学原理作出的规定,我们只能要求主张事实发生或者存在的当事人承担举证责任,而不能要求当事人就事实没有发生或存在来提供证据予以证明。
 
  本案中,李某作为原告,应当对自己的主张提出证据予以证明,如证明自己与被告之间存在储蓄合同关系、原存款数额、现余款数额及因被告的过错而使自己的存款减少等。对于储蓄合同关系、存款数额等原告均可在其能力范围内进行举证,而对于因被告过错致使存款减少的证据则超出了原告的举证能力范围。
 
  就举证能力来讲,储蓄机构较之储户有着更为专业的业务知识和资源优势,也更有能力和条件担负起该部分事实的举证责任。一方面,原告没有举证证明储蓄所在网络支付上存在过错的能力;另一方面,根据证据学原理,法官不能要求原告证明自己没有把账号和密码泄露给他人,因此,原告在提交了存折和取款卡之后,其举证责任已经完成。
 
  风险承担
 
  在当前的网络世界中,由于黑客入侵和网络病毒的传播而使整个互联网处于潜在的风险环境之中。“网络世界并不是绝对安全的”,这是公认的道理和事实,而软件系统是由人开发的,其中必定存在着系统漏洞或缺陷。
 
  那么,银行网络使用过程中所面临的风险应当由谁来承担呢?根据最基本的道理:谁受益谁承担责任。
 
  通过借记卡异地取存款,不仅方便了储户,也使银行扩展了经营方式,从中获得了更多的经营收益。但是二者比较,银行是更大的受益者,因为作为营利性经营机构,银行通过营业点的柜台服务已经能够使储户正常办理业务,而其“银联”业务的前提是保证交易行为和交易资金的安全。
 
  在本案中,并非因为原告的原因而导致银行的交易系统无法识别交易主体,也无法证明在江西和湖南使用假卡从原告账户中进行网扣的是什么人,从本案已查明的事实来看,被告也不能举证证明原告存款减少的原因和原告存在过错行为,因此,对此风险应由受益者银行来承担。
 
  既然银行要承担责任,那为什么储户也要分担部分责任呢?如今犯罪分子的手段越来越高明,假身份证、假银行卡层出不穷,如果储户没过错,是不是只要有人用假证件冒领了钱,就得由银行负责?
 
  法官说,储户被冒领存款是不是都由银行负责,这要区别对待。虽然银行在办理存取款业务时,有审查相关资料的义务,但银行业务员毕竟不是这方面的专业人员。对于很容易就可以看出的假证却没有鉴别出来,银行就有明显过错,需承担全部责任。对于一些需要专业人员才能鉴别出来的假证,即使银行没鉴别出来,也没有过错。在这种情况下,双方可按公平原则分担责任。
 
  而在本案中,李某没有及时发现存款被盗的情况,给犯罪分子提供了继续作案的条件,所以,他也应承担一定的责任。
 
    责任编辑:摩登先生
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